Si está pensando en comprar una casa, ya debería saber lo importante que es su puntaje crediticio en obtener financiación. Comprender los conceptos básicos de su puntaje crediticio puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y permitirle tener ventaja en las negociaciones de préstamos. Continúe leyendo para conocer los conceptos básicos de su puntaje crediticio.
¿Qué es un Puntaje Crediticio?
Aunque un puntaje crediticio puede parecer complicado, es simple. Su puntaje crediticio es un número entre 300 y 850 que ayuda a los prestamistas a determinar su elegibilidad para préstamos para préstamos de vivienda y automóvil, préstamos personales y tarjetas de crédito. Su puntaje crediticio es un factor que ayuda a los prestamistas a decidir si lo aprueban para su financiamiento, así como a determinar su tasa de interés.
¿Qué hace que un puntaje crediticio sea bueno o malo?
Su puntaje crediticio se evalúa de manera diferente según el tipo de préstamo o crédito que esté buscando; sin embargo, aquí hay algunas pautas generales que determinan la solidez de su puntaje crediticio:
- Muy Bajo: 300–579. Con un puntaje crediticio muy bajo, es poco probable que obtenga un préstamo para una casa u otra compra importante, ya que los prestamistas lo consideran un prestatario de muy alto riesgo. Si su puntaje crediticio está en este rango, tenga cuidado con los préstamos de alto riesgo dirigidos a personas con puntajes crediticios bajos. Si bien estos préstamos predatorios pueden parecer una buena idea al principio, tienen tasas de interés extremadamente altas y tarifas costosas.
- Bajo: 580–639. Con un puntaje crediticio bajo, es posible que pueda obtener un préstamo hipotecario, pero tendrá que pagar una tasa de interés y tarifas elevadas.
- Justo: 640–699. Un puntaje crediticio justo le permitirá calificar para la compra de una vivienda; sin embargo, no recibirá las mejores tasas de interés disponibles.
- Bien: 700–749. Con un buen puntaje crediticio, podrá obtener un buen préstamo hipotecario con tasas de interés favorables.
- Excelente: 750–850. Si tiene un puntaje crediticio en el rango excelente, puede esperar disfrutar de las mejores tasas de interés en sus préstamos, ya que los prestamistas lo consideran un prestatario de muy bajo riesgo.
¿Cómo se calcula un puntaje crediticio?
Los puntajes crediticios están determinados por fórmulas que muestran cómo pagar la deuda a lo largo del tiempo. El uso de esta fórmula permite a las empresas de calificación crediticia comparar factores positivos y negativos en su historial crediticio para determinar su riesgo crediticio. Algunos de los factores que influyen en su puntaje crediticio incluyen:
- Crédito nuevo: la cantidad de líneas de crédito que abre en un corto período de tiempo influye en aproximadamente el 10 por ciento de su puntaje crediticio. Cada línea de crédito que abra puede reducir su puntaje hasta que se establezca su historial crediticio para esa línea de crédito.
- Duración de su historial crediticio: La duración de su historial crediticio influye aproximadamente en el 15 por ciento de su puntaje crediticio. Un historial crediticio más extenso aumentará su puntaje crediticio, ya que les brinda a los prestamistas un historial en el que basar su decisión.
- Mezcla crediticia: la variedad de sus líneas de crédito representa aproximadamente el 10 por ciento de su puntaje crediticio. Se tendrán en cuenta sus cuentas de crédito minorista, tarjetas de crédito, préstamos a plazos y otros tipos de préstamos.
- Historial de pagos: su historial de pagos constituye la mayor parte de su puntaje crediticio con un 35 por ciento. Los prestamistas comprobarán si ha pagado sus deudas actuales a tiempo y según lo previsto para ver si representa un riesgo crediticio. Cuantos más pagos realice a tiempo y según lo previsto, más favorable será su historial de pagos.
- Montos adeudados: Los montos que usted debe en el momento en que se extraen su informe de crédito y su puntaje crediticio representarán la segunda parte más grande de su puntaje, un 30 por ciento. Si está buscando un préstamo hipotecario, considere pagar primero los montos actuales o pendientes de su préstamo.
¿Qué pasa si no tengo un historial crediticio?
Tener un historial crediticio y una puntuación crediticia es importante al intentar obtener un préstamo para una vivienda. Un historial crediticio permite a los prestamistas estimar el riesgo de otorgarle un préstamo. Falta de historial crediticio puede equivaler a tasas de interés y tarifas más altas. Sin embargo, hay formas de solucionar el problema. Para establecer crédito para usted, solicite una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de interés baja y sin tarifa anual. Cargue una pequeña cantidad en la tarjeta de crédito cada mes y comprométase a liquidar el importe en su totalidad. Con el tiempo, esto establecerá un historial crediticio favorable para usted que le será de gran utilidad en el futuro.
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