A continuación hay una lista de preguntas frecuentes sobre la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Carolina del Norte y sus programas. También puede usar la función de búsqueda para encontrar información en nuestro sitio web. Si tiene preguntas adicionales que no se cubren aquí, comuníquese con nosotros.
Ayuda
¿Cuáles son mis responsabilidades para las adaptaciones razonables?
Las leyes de vivienda justa incluyen mandatos importantes para ampliar las opciones de vivienda y las oportunidades para las personas con discapacidades. La edición actualizada de 2008 de la Guía de adaptaciones y modificaciones razonables aborda los problemas relacionados con el cumplimiento de estos mandatos e incluye ejemplos de lo que es razonable, resúmenes de los requisitos legales, sugerencias específicas sobre prácticas de gestión y una lista de recursos a nivel estatal.
¿Cómo programo una visita al sitio para mi desarrollo de vivienda de apoyo propuesto?
Para solicitar una visita al sitio, envíe el Descripción del proyecto y formulario de solicitud de visita al sitio.
¿Cuáles son los límites de ingresos para mi desarrollo propuesto?
La vivienda debe atender a personas y familias que ganan menos del 50 % del ingreso medio del área. Tenga en cuenta que el alquiler y los servicios públicos no pueden exceder el 30% del ingreso familiar objetivo para los residentes.
¿Qué organizaciones son elegibles para solicitar fondos de vivienda de apoyo?
Gobiernos locales, desarrolladores con fines de lucro y Las organizaciones sin fines de lucro son elegibles para postularse. Las organizaciones sin fines de lucro deben haber tenido su designación 501(c)3 durante al menos tres años para presentar una solicitud y deben poder proporcionar dos años de estados financieros auditados. Las organizaciones que no hayan completado con éxito un proyecto de desarrollo inmobiliario en los últimos siete años deben trabajar con un consultor calificado o asociarse con una organización sin fines de lucro con más experiencia.
¿Cómo beneficia SystemVision ™ a mi prestataria?
Las casas construidas con SystemVision™ son mejores que la mayoría de las otras casas en términos de salud y seguridad, durabilidad , confort, eficiencia energética e impactos ambientales. Las casas construidas con SystemVision™ brindan a los propietarios una garantía de comodidad de dos años y una calefacción/refrigeración garantía de factura (normalmente menos de $35 al mes).
¿Puede mi cliente combinar el CPLP con NC Home Advantage Mortgage™ con la asistencia para el pago inicial? Si es primer comprador, ¿también puede obtener un Certificado de Crédito Hipotecario?
El financiamiento de CPLP se puede usar de forma independiente o con y NC Home Advantage Mortgage™, incluida la asistencia para el pago inicial. Los compradores primerizos elegibles también pueden solicitar un MCC. Después de que su cliente sea aprobado para un préstamo CPLP, puede comunicarse con uno de nuestros prestamistas participantes para solicitar NC Home Advantage Mortgage™ y/o un MCC.
¿Por qué mi vendedor tiene que completar la Declaración jurada del vendedor para que el comprador obtenga ayuda de la Agencia?
El IRS requiere la Declaración jurada del vendedor para cualquier Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) préstamo asistido. Si el formulario no se completa según lo requerido, el comprador no es elegible para el MCC y es posible que no califique para comprar la propiedad.
Si mi cliente tiene su solar en propiedad desde hace más de 2 años, ¿debe ser considerado en el Costo de Adquisición del Certificado de Crédito Hipotecario?
No, si es una construcción nueva, el precio del contrato debe incluir el costo de construcción, excluyendo el valor de cualquier mano de obra del prestatario y/o la familia del prestatario, más el valor del terreno. El valor de tasación del terreno debe usarse si el terreno fue un regalo. Si el terreno ha sido propiedad del prestatario durante más de dos años antes de que comience la construcción, el costo del terreno no está incluido. menos de dos años, incluir el costo real de la tierra para calcular el costo de adquisición.
¿Cuánto dinero necesitará mi cliente si usa su asistencia para el pago inicial (DPA)?
Eso depende del tipo de préstamo y la contribución del vendedor. NC Home Advantage Mortgage™ ofrece hasta un 3 % de ayuda para el pago inicial para financiamiento convencional, FHA, VA y USDA . Nuestro préstamo convencional de préstamo a valor máximo es del 97 %, por lo que con un DPA del 3 % del monto del préstamo, su prestatario necesitaría muy poco de su propio dinero. Con un precio de venta de $100,000, necesitarían alrededor de $90, que pueden provenir de sus propios fondos, una donación u otra fuente de DPA. Además, el vendedor puede contribuir con el máximo que permita el programa de préstamo. En el caso de un 97% convencional, esa cantidad es el 3% del precio de venta para cubrir los gastos de cierre. No se requiere una contribución mínima por parte del prestatario cuando utiliza NC Home Advantage Mortgage™.
¿Hay alguna excepción a la regla del comprador de vivienda por primera vez?
Sí. Los veteranos militares tienen una exención única del requisito, y los prestatarios que son dueños de una casa móvil que no tiene una base permanente también son elegibles. Además, los prestatarios que compran en una zona censal específica no tienen que ser compradores por primera vez. Todos los prestatarios aún deben cumplir con otros requisitos de elegibilidad.
¿Mi cliente tiene que ser un comprador por primera vez para ser elegible para los productos hipotecarios de la Agencia?
La hipoteca NC Home Advantage Mortgage™, con o sin asistencia para el pago inicial, está disponible tanto para compradores nuevos como para compradores repetidos .
¿Cuál es la definición de comprador de vivienda por primera vez?
Un comprador de vivienda por primera vez es aquel que no ha sido propietario de una vivienda como residencia principal dentro de los tres años posteriores al cierre de la vivienda que desea comprar ahora. Eso significa que aún pueden poseer otra propiedad (por ejemplo, una residencia anterior que no hayan podido vender) siempre que no hayan vivido en ella en los últimos tres años. Los veteranos militares también se consideran compradores de vivienda por primera vez.
¿Sus productos hipotecarios tienen límites de ingresos y precios de venta?
La NC Home Advantage Mortgage™ tiene un límite de ingresos de $126,000 en todo el estado, pero no tiene límite de precio de venta. Sin embargo, el precio de la vivienda debe cumplir con los límites dictados por el tipo de préstamo (FHA, VA, USDA, convencional).
¿Cómo obtiene mi cliente una hipoteca NC Home Advantage Mortgage™ si no hay oficiales de préstamos preferidos o prestamistas participantes en mi condado?
Los oficiales de préstamos y los prestamistas aprobados para trabajar con Agnecy pueden ofrecer préstamos en cualquier condado de Carolina del Norte. Su cliente puede comunicarse con múltiples prestamistas y seleccione el que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Dónde puedo encontrar una lista completa de los prestamistas participantes?
Los prestamistas participantes están disponibles en todo el estado y se pueden encontrar en nuestra base de datos de búsqueda.
No podremos hacer que el administrador maestro compre el préstamo antes de la fecha de vencimiento de bloqueo. ¿Qué debo hacer?
Todos los préstamos deben ser cerrados, entregados y comprados por el administrador maestro antes de la fecha de vencimiento de bloqueo. Si el administrador maestro no puede comprar el préstamo antes de la fecha de vencimiento de bloqueo, el prestamista puede solicitar una extensión a través de OLS, y el préstamo estará sujeto a tarifas de extensión. Consulte la Sección 9 del Manual del programa para obtener más detalles.
Para un préstamo convencional, ¿qué coberturas de MI se requieren bajo el programa Fannie Mae HFA Preferred utilizado por NC Home Advantage Mortgage™?
La cobertura requerida para el producto HFA Preferred de Fannie Mae utilizado para los préstamos convencionales NC Home Advantage Mortgage™ es la siguiente según Préstamo a valor. 18% (95,01%-97%), 16% (90,01-95%), 12% (85,01%-90%), 6% (80,01-85%).
Mi prestatario está utilizando NC Home Advantage Mortgage™. ¿Cómo calculo el monto del préstamo de asistencia para el pago inicial (DPA)?
Una vez que determine el monto del préstamo para su prestatario, calcule el DPA multiplicando el monto del préstamo de la primera hipoteca por 3%. Por ejemplo, si el precio de venta es $135,000 y el monto de la primera hipoteca es de $130,000 para un préstamo convencional, elegible % DPA, entonces el monto de su DPA es $3,900 (3% de $130,000). Si el monto de su préstamo cambia, su DPA se ajustará en consecuencia para que no exceda el 3% del monto del préstamo.
Mi prestatario actualmente está bloqueado para un préstamo NC Home Advantage Mortgage™ usando un préstamo asegurado por la FHA pero quiere cambiar el tipo de préstamo a USDA. ¿Puedo hacer eso y mantener la misma tasa de interés y fecha de vencimiento?
Si los prestatarios cambian los tipos de programas de préstamos entre FHA, USDA, VA y préstamos convencionales, la tasa de interés fija original y la fecha de vencimiento aún se aplican.
Si los prestatarios deciden no comprar una propiedad para la que se ha bloqueado una tasa, ¿pueden conservar su tasa de interés anterior y la fecha de vencimiento fijada para una propiedad diferente?
Es posible que se permita a los prestatarios volver a bloquear a su tasa original si la propiedad original ha cambiado y se proporciona una verificación de la propiedad cambiada. Si las tasas de mercado han cambiado desde el cierre inicial, es posible que se espere que fijen una nueva tasa para su nueva propiedad.
¿Qué sucede si mi prestatario está sujeto a una tasa y las tasas del mercado bajan?
Las tarifas se bloquean al recibir la confirmación de bloqueo. Los prestatarios no pueden retirar y volver a bloquear a una tasa más baja. Un prestatario debe esperar 60 días después del retiro, cancelación o vencimiento de un bloqueo antes de poder volver a bloquear bajo NC Home Advantage programa Mortgage™.
Los datos de bloqueo originales incluían dos prestatarios. Ahora, uno de los prestatarios no estará en el préstamo después de todo y el monto del préstamo ha cambiado. ¿Cómo corrijo MCO?
Debe comunicarse con la Agencia para conocer todos los cambios en los préstamos bloqueados. Tenga en cuenta que los montos de los préstamos no pueden cambiar del bloqueo original en más del 10%.
Si un prestatario decide no comprar una propiedad para la cual ya se fijó una tasa y las tasas de mercado han cambiado, ¿pueden conservar la antigua tasa de interés fijada para una propiedad diferente?
Se puede permitir que los prestatarios vuelvan a bloquear si la propiedad original ha cambiado y se proporciona la verificación de la propiedad cambiada.
¿Cuándo debo fijar la tasa de interés?
Recomendamos a los prestamistas que solo bloqueen sus préstamos después de que su personal interno de suscripción haya realizado una suscripción completa. Como mínimo, los préstamos deben bloquearse solo después de que se completen una evaluación, un crédito y hallazgos de AUS.
Where do I send my hazard insurance bill and/or my property tax bill if the NC Housing Finance Agency is servicing my loan?
Please mail your hazard insurance bill and property tax bills to:
North Carolina Housing Finance Agency
ATTN: Customer Service
PO Box 28066
Raleigh, NC 27611-8066
